近日，記者獲悉，日前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務專項檢查的緊急通知》（以下簡稱《通知》），擬對16個熱點城市銀行業(yè)金融機構(gòu)進行專項檢查。檢查內(nèi)容為被查機構(gòu)截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務情況，可根據(jù)實際情況適當追溯或延伸。
對于此次檢查的目的，上述《通知》顯示，為了落實房地產(chǎn)調(diào)控工作，合理控制業(yè)務增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風險，并強化合規(guī)性管理。
與此同時，記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次檢查要點包括五大方面，具體涉及內(nèi)容包括：是否嚴格執(zhí)行最低首付比例要求；對發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，是否及時采取相關(guān)措施；是否存在理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題等。
對此，業(yè)內(nèi)人士向記者分析指出，嚴格執(zhí)行首付最低比例要求對房地產(chǎn)市場去杠桿有積極作用；對理財資金投資的監(jiān)管會影響理財業(yè)務的收益狀況，但總體利好商業(yè)銀行風險把控。
檢查涉及理財資金投資等方面
根據(jù)上述《通知》，這16個熱點城市包括：北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京等。
記者同時注意到，此次檢查包括五大要點：個人住房按揭貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸的調(diào)控執(zhí)行情況（比如是否嚴格執(zhí)行最低首付比例要求等）；與房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開展業(yè)務的管控情況（比如對發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，是否及時采取相關(guān)措施等）；涉及房地產(chǎn)業(yè)務相關(guān)的貸款；理財資金投資管理情況；以及房地產(chǎn)信托業(yè)務合規(guī)經(jīng)營情況。
“從目前打擊首付貸以及凈化房地產(chǎn)市場環(huán)境的角度來看，嚴格執(zhí)行首付最低比例要求是符合預期的，尤其是近期包括上海等城市在打擊首付貸的情況下，對于消費貸、接力貸等方面也在積極進行查處，這對于房地產(chǎn)市場去杠桿等有積極的作用。”該人士分析指出。
值得注意的是，近年來，銀行理財資金大舉流入房地產(chǎn)業(yè)，也成為監(jiān)管層監(jiān)管的重點之一。
根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行挠邢薰景l(fā)布的《2016年上半年中國銀行業(yè)理財市場報告》顯示，上半年累計有18.99萬億元的理財資金通過配置債券、非標資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等方式投向了包括房地產(chǎn)在內(nèi)的實體經(jīng)濟。其中，投向房地產(chǎn)業(yè)的占比為13.06%，即共計有2.09萬億元流向房地產(chǎn)。
而上述《通知》更是明確提出要檢查，“是否嚴格執(zhí)行銀行理財資金投資非標資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。”
該業(yè)內(nèi)人士向記者分析指出，對于商業(yè)銀行理財資金的監(jiān)管是近期的一個動作。商業(yè)銀行實際上確實存在一些問題，比如很多理財業(yè)務之所以有較高的收益率，就在于此類資金最后投入了房地產(chǎn)市場。后續(xù)對于此類資金監(jiān)管強化，會影響理財業(yè)務的收益狀況，但從實際情況看，總體上利好商業(yè)銀行把控金融風險。
此外，記者注意到，“是否通過多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求”等房地產(chǎn)信托合規(guī)經(jīng)營情況也是此次檢查的要點之一。
事實上，之前一系列的樓市新政對房地產(chǎn)信托市場已經(jīng)產(chǎn)生了一定影響。
根據(jù)用益信托數(shù)據(jù)顯示，10月份房地產(chǎn)信托成立規(guī)模為63.36億元，相較9月份的201.52億元環(huán)比減少68.56%。
監(jiān)管頻頻警示房地產(chǎn)信貸風險
記者注意到，近兩個月以來，銀監(jiān)會多次強調(diào)了對房地產(chǎn)以及相關(guān)業(yè)務的管理。
9月中旬，銀監(jiān)會主席尚福林曾強調(diào)，要加強對房地產(chǎn)信貸壓力測試和風險測試。
其后在10月召開的銀監(jiān)會三季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會再度提出嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務風險，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務；規(guī)范各類貸款業(yè)務管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強房地產(chǎn)信托業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。
除銀監(jiān)會之外，地方銀監(jiān)局以及地方政府也加強了對樓市信貸調(diào)控。
比如，上海銀監(jiān)局近日發(fā)文全面加強個人住房信貸風險管理，嚴格執(zhí)行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求，嚴防各類“首付貸”等；而北京此前也出臺了房地產(chǎn)調(diào)控八大措施。
“應該說，市場交易下滑也不是監(jiān)管層希望看到的，所以目前對于監(jiān)管是否需要收緊只需要參考一個核心指標，即房價的走勢。”分析指出，如果房價走勢基本趨穩(wěn)，該人士那么政策環(huán)境基本上可以保持不變，這樣做也是為了讓市場交易相對處于活躍的態(tài)勢。
不過，他也進一步向記者表示，如果部分一二線城市房價上漲態(tài)勢較強，那么繼續(xù)收緊政策也完全是有可能的。大體上來說，放寬的可能性很小，尤其是目前正處于政策的消化期。后續(xù)如果成交量小跌、價格基本穩(wěn)定，就可以認為當前政策調(diào)控是有效的。
廣發(fā)證券早前的研報則指出，對于房企資金的監(jiān)管將逐步收緊，加上行業(yè)景氣度逐步下行，將對房企投資產(chǎn)生負面影響（尤其是土地投資），未來開發(fā)投資增速或?qū)⒅鸩较禄?nbsp;
