又一波房貸利率上調(diào)潮來(lái)了。
近日，北京地區(qū)多家銀行相繼上調(diào)首套房貸款利率，調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%～10%成為主流，部分銀行甚至將首套房貸利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率20%的水平，還有個(gè)別銀行的一些網(wǎng)點(diǎn)因額度問(wèn)題，暫時(shí)無(wú)法申請(qǐng)到房貸。
不止北京。上海、深圳、廣州、南京等熱點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行近期均陸續(xù)提高了首套房貸利率水平，上浮空間在5%～20%不等。
這是央行樂(lè)見(jiàn)其成的。就在9月19日晚間，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部回應(yīng)稱，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對(duì)此中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。
“央行的表態(tài)是一個(gè)信號(hào)，上調(diào)首套房貸利率的范圍將繼續(xù)擴(kuò)大，個(gè)人房貸政策可能更嚴(yán)。”交通銀行總行高級(jí)分析師夏丹對(duì)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者表示。
這也說(shuō)明，雖然一線城市8月房?jī)r(jià)出現(xiàn)了29個(gè)月以來(lái)的首次環(huán)比下跌，但熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)顯然仍未調(diào)整到位。
首套房貸利率再度上浮
個(gè)人按揭貸款長(zhǎng)久以來(lái)被銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，占據(jù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要份額。不過(guò)，今年以來(lái)，購(gòu)房者普遍感受到銀行房貸審批難了、利率高了、放貸節(jié)奏慢了。
“9月14日起，個(gè)人首套住房按揭貸款最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%，其中在9月14日之前完成網(wǎng)簽且9月30日前完成批貸的客戶仍可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。”北京一位國(guó)有銀行信貸工作人員對(duì)記者表示。一些房屋中介也接到了相關(guān)通知，14日起執(zhí)行首套房最低上浮5%的利率政策。
據(jù)記者了解，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行四大行已集中在9月14日和15日調(diào)高了北京首套房房貸利率,均為基準(zhǔn)利率上浮5%,并將根據(jù)客戶的資信狀況進(jìn)行差異化定價(jià)。
部分股份制銀行也上調(diào)了首套房利率。其中，中信銀行和光大銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上提到了10%,浦發(fā)銀行上浮了20%。
而由于商業(yè)銀行信貸投放大都集中于上半年，下半年銀行手頭的房貸額度均大量減少，有的銀行分行甚至所剩無(wú)幾，導(dǎo)致放款時(shí)間被延長(zhǎng)。興業(yè)證券對(duì)銀行按揭市場(chǎng)跟蹤數(shù)據(jù)顯示，已有不少銀行將放款期限提升至45天甚至60天。
“事實(shí)上這個(gè)放款速度已經(jīng)算非常快了，現(xiàn)在等上三四個(gè)月都是正常的，下半年房貸額度本來(lái)就不多，放款節(jié)奏肯定是放慢的，這個(gè)時(shí)候要么主動(dòng)提高利率早點(diǎn)通過(guò)審核，要么就只能等，或者直接放棄。”一位國(guó)有銀行信貸人士表示。
“按揭收緊對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)交易的抑制作用突出。商業(yè)銀行在額度管控下積壓待發(fā)按揭貸款的現(xiàn)象普遍，房貸利率提高也比較明顯。”夏丹表示。
個(gè)人按揭貸再度收緊是或否會(huì)累積剛需住房需求？
北京銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“剛需”購(gòu)房者的需求將繼續(xù)得到支持。二季度北京轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)行“3·17新政”的個(gè)人住房貸款中,支持“剛需”群體購(gòu)房的貸款占比超過(guò)七成。
“盡管房貸規(guī)模整體收緊,但銀行對(duì)首套房貸的供應(yīng)還是有保障的。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,即便是首套房也得按照市場(chǎng)化原則定價(jià),在金融去杠桿、資金面相對(duì)緊張的背景下,首套房貸款利率上升是必然結(jié)果。
未來(lái)信貸政策可能整體偏緊
除了北京，近期上海、深圳、廣州、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平,首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%已成為樓市調(diào)控?zé)狳c(diǎn)城市的普遍現(xiàn)象。
融360數(shù)據(jù)顯示，8月全國(guó)首套房貸平均利率為5.12%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.04倍，環(huán)比7月上升了2.47%，為連續(xù)8個(gè)月上揚(yáng)。在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，有154家銀行首套房利率上調(diào)，占比為28.89%；同時(shí)，還有29家銀行分（支）行暫停受理房貸業(yè)務(wù)。
針對(duì)北京首套房貸利率上浮的現(xiàn)象，央行19日晚進(jìn)行了表態(tài)。
央行營(yíng)業(yè)管理部表示，從本次房貸利率調(diào)整時(shí)間和調(diào)整幅度看，是各家銀行根據(jù)資金成本變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、自身市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)策略和資產(chǎn)負(fù)債管理需要進(jìn)行的自主調(diào)整，部分銀行通過(guò)提高房貸利率壓縮個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持力度。
“央行的表態(tài)，實(shí)際上傳遞了一個(gè)很重要的信息。這將意味著，以往在寬松資金鏈狀態(tài)下，享受房貸利率優(yōu)惠的時(shí)代將告一段落。無(wú)論是對(duì)于開(kāi)發(fā)商還是對(duì)于購(gòu)房者來(lái)講，都不要抱有更加樂(lè)觀的預(yù)期。房貸利率的各種優(yōu)惠政策，在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間里，都不可能再出現(xiàn)了。一方面，收緊房貸利率是配合房地產(chǎn)調(diào)控的大背景，信貸收緊后，房地產(chǎn)市場(chǎng)的壓力會(huì)增大。另一方面，收緊房貸利率政策也能夠有效抑制購(gòu)房投資等行為發(fā)生。”亞豪機(jī)構(gòu)市場(chǎng)總監(jiān)郭毅表示。
平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家張明將房貸利率大幅上升的原因歸結(jié)為兩點(diǎn)：一是商業(yè)銀行主動(dòng)落實(shí)金融監(jiān)管要求;二是央行貨幣投放減少，同業(yè)利率飆升。而據(jù)中信建投證券測(cè)算，房貸利率回升對(duì)銀行營(yíng)業(yè)收入的正面貢獻(xiàn)大約為1.4%～4.2%。
近日來(lái)，被銀行監(jiān)管密切關(guān)注的還有個(gè)人借道消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用貸、房抵貸等套現(xiàn)購(gòu)房現(xiàn)象，多地已經(jīng)開(kāi)始圍堵短期消費(fèi)貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等問(wèn)題，居民購(gòu)房杠桿空間將進(jìn)一步被壓縮。
